व्यापार ऋण क्या होता है? बिजनेस लोन कैसे लें? जानिए Business Loan Kaise Le से जुड़ी सभी जानकारी हिंदी में

आज हम जानेंगे बिजनेस लोन कैसे लें पूरी जानकारी (How to Get Business Loan in Hindi) के बारे में क्योंकि बड़े बड़े ज्ञानी पुरुष कह गए हैं कि अगर आपको अपनी जिंदगी में कुछ बड़ा मुकाम हासिल करना है या फिर आप अपनी जिंदगी में एक ऐसे व्यक्ति बनना चाहते हैं, जिसे हर व्यक्ति सम्मान और इज्जत दे तो आपको बिजनेस करना चाहिए क्योंकि नौकरी करने पर आप सिर्फ उतना ही कमा पाते हैं जितना आप की आवश्यकता होती है परंतु बिजनेस करने पर आप अपनी आवश्यकता से अधिक कमा सकते हैं।

इसीलिए हर वह व्यक्ति यही चाहता है कि वह बिजनेस चालू करें जो अमीर बनना चाहता है, क्योंकि इसका कारण यह है कि बिजनेस में आपको अपनी ग्रोथ करने की अपार संभावनाएं मिलती हैं जो कि नौकरी में आपको प्राप्त नहीं होती हैं। आज के इस लेख में जानेंगे कि Business Loan Kaise Le, बिजनेस लोन लेने के लिए क्या करे, Business Loan Kya Hota Hai, बिजनेस लोन लेने का तरीका, Business Loan Lene Ka Tarika, आदि की सारी जानकारीयां विस्तार में जानने को मिलेंगी, इसलिये पोस्ट को लास्ट तक जरूर पढे़ं।

व्यापार ऋण क्या है? – What is Business Loan Information in Hindi?

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Business Loan Kaise Le
Business Loan Kaise Le

जिस प्रकार अन्य लोन होते हैं उसी प्रकार Business Loan भी होता है। मान लिजिए की अगर आपने जानवर पालने के लिए लोन लिया है तो उसे एनिमल लोन कहां जाएगा, उसी प्रकार अगर आप अपने बिजनेस को स्टार्ट करना चाहते हैं या फिर अपने वर्तमान में ही चल रहा बिजनेस को बढ़ाने के लिए फंड चाहते हैं तो आप जिस लोन के लिए अप्लाई करेंगे, उसे बिजनेस लोन कहा जाएगा।

इसके अंतर्गत आपको एजेंसी या बैंक अप्रूवल होने के बाद एक तय लोन की अमाउंट देती है और उस पर हर साल एक निश्चित दर पर ब्याज लेती है। इस प्रकार बिजनेस लोन ले करके आप अपने बिजनेस को आगे बढ़ा सकते हैं या फिर Business Loan से जो पैसे प्राप्त हुए हैं, उसका इस्तेमाल अपने व्यक्तिगत कामो को करने के लिए कर सकते हैं।

बिजनेस लोन कैसे लें? – How to Get Business Loan in Hindi

धरती पर हर इंसान की आर्थिक स्थिति एक प्रकार की नहीं होती है। शायद इसीलिए गवर्नमेंट के द्वारा भी गरीब क्लास, मिडिल क्लास और अपर क्लास की कैटेगरी बनाई गई है। इंसान का मिडिल क्लास में पैदा होना या फिर गरीब फैमिली में पैदा होना उसके बस में नहीं होता है परंतु अपनी मेहनत के दम पर आगे बढ़ना उसके बस में बिल्कुल होता है।

कोई भी इंसान अगर पूरी शिद्दत के साथ अपनी मंजिल को प्राप्त करने के लिए अपने कदम आगे बढ़ाता है तो सारी कायनात उसे उसकी मंजिल दिलाने में लग जाती हैं। अगर आपके पास बिजनेस करने के लिए फंड नहीं है तो आप बिजनेस लोन का यूज कर सकते हैं।

बिजनेस लोन लेने के लिए क्या करें? – What to do to get a Business Loan?

हर वह व्यक्ति Business Loan लेना चाहता है जो किसी भी प्रकार का बिजनेस स्टार्ट करना चाहता है। इसके अलावा ऐसे लोगों को भी बिजनेस लोन की आवश्यकता होती है जो वर्तमान में अपना बिजनेस तो चला रहे हैं साथ ही अपने बिजनेस को और आगे लेकर जाना चाहते हैं। बिजनेस लोन लेने के लिए पहले तो यह जानकारी होनी चाहिए कि आखिर बिजनेस लोन लेने की प्रक्रिया क्या है और कैसे लिया जाता है। इस आर्टिकल के द्वारा हम आपको Business Loan लेने के लिए क्या करना पड़ता है। इसकी जानकारी प्रोवाइड करवा रहे हैं।

1. अपनी बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट तैयार करें

बता दें कि आज के टाइम में बिजनेस लोन देने के लिए अधिकतर एजेंसी और बैंक के द्वारा सबसे पहले उस व्यक्ति से बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट मांगी जाती है जो Business Loan प्राप्त करने के लिए अप्लाई करना चाहता है। इसलिए आपको भी अपने बिजनेस प्रोजेक्ट को तैयार करना पड़ेगा और उसकी प्रेजेंटेशन को आपको बैंक में या फिर लोन देने वाली एजेंसी में दिखाना पड़ेगा।

अपने बिजनेस प्रोजेक्ट की रिपोर्ट में आप यह दिखा सकते हैं कि आप की प्लानिंग क्या है? आप कितनी जगह पर अपने बिजनेस को चालू करना चाहते हैं? बिजनेस को चालू करने में लागत कितनी आएगी? कैसे आप अपने बिजनेस को आगे बढ़ाएंगे तथा अन्य चीजें। एक अच्छा बिजनेस प्रोजेक्ट रिपोर्ट आपके बिजनेस लोन के अप्रूवल होने के चांस को बढ़ा देता है।

2. अपने डॉक्यूमेंट तैयार करें

चाहे बिजनेस लोन हो या फिर अन्य किसी भी प्रकार का लोन हो, उसमें आपको डॉक्यूमेंट के तौर पर कुछ आवश्यक दस्तावेज बैंक में या फिर उस एजेंसी में जमा करने होते हैं जहां से आप लोन लेना चाहते हैं। इस प्रकार Business Loan लेने के लिए आपको कुछ डॉक्यूमेंट जमा करने होंगे। उन डॉक्यूमेंट की जानकारी नीचे मेंशन की गई है

  • सेविंग अकाउंट
  • आधार कार्ड
  • पैन कार्ड
  • एड्रेस का प्रूफ
  • आपके बैंक अकाउंट का स्टेटमेंट (पिछले 6 महीने का)
  • अगर आप कोई बिजनेस पहले से ही कर रहे हैं तो उसका सर्टिफिकेट
  • आपका इनकम टैक्स रिपोर्ट (पिछले 2 साल की)
  • पासपोर्ट साइज की 4 फोटो (3 महीने से ज्यादा पुरानी ना हो)
  • आपका डोमिसाइल सर्टिफिकेट
  • फोन नंबर
  • ईमेल आईडी

3. बैंक अथवा एजेंसी में जाएं

बिजनेस लोन लेने के लिए अपने आवश्यक डॉक्यूमेंट को तैयार कर लेने के बाद आपको अपने सभी डॉक्यूमेंट को ले करके उस बैंक या फिर एजेंसी में जाना है जहां से आप को लोन लेना है। हर बैंक और एजेंसी में Business Loan के लिए अथवा किसी भी प्रकार की लोन से संबंधित कार्रवाई के लिए एक अलग काउंटर होता है। इस प्रकार आपको उस काउंटर पर जाना है और काउंटर पर बैठे कर्मचारी से इससे संबंधित बात करनी है। आपकी बातों को सुनने के बाद कर्मचारी के द्वारा आपको एक लोन एप्लीकेशन फॉर्म दिया जाएगा, उसमें सभी जानकारियों को आप को बिल्कुल सही सही भरना है।

जानकारियों को भरने के बाद आपके पास जो भी डॉक्यूमेंट अवेलेबल है और जो भी डॉक्यूमेंट एप्लीकेशन फॉर्म में मांगे गए हैं आपको उन डॉक्यूमेंट को फॉर्म के साथ अटैच कर देना है और अपने एप्लीकेशन फॉर्म को बैंक में या फिर एजेंसी में जमा कर देना है। इसके बाद एजेंसी के द्वारा अथवा बैंक के द्वारा आपके एप्लीकेशन फॉर्म की काफी गहराई से जांच की जाएगी और अगर सब कुछ सही रहता है तो आपको बिजनेस लोन देने के लिए एलिजिबल माना जाएगा।

इसके बाद आपको एसएमएस के द्वारा, ईमेल के द्वारा आपके लोन अप्रूवल होने की सूचना मिल जाएगी। इसके बाद एजेंसी अथवा बैंक का कर्मचारी या तो आपके घर पर आएगा या फिर आपको बैंक अथवा एजेंसी में बुलाएगा और कुछ आवश्यक प्रक्रिया को पूरी करने के बाद आपके बैंक अकाउंट में लोन की अमाउंट ट्रांसफर कर दी जाएगी। कुछ बैंक अथवा एजेंसी आज के टाइम में ऑनलाइन बिजनेस लोन देने की भी पेशकश करती हैं।

व्यापार ऋण के लिए विभिन्न बैंकों की ब्याज दरें – Interest Rates of Various Banks for Business Loans

प्राप्त जानकारियों के अनुसार अधिकतर बैंक अथवा एजेंसी के द्वारा Business Loan के ब्याज की दर को सालाना तौर पर 14.99 रखा जाता है। इसके अलावा बिजनेस लोन की ब्याज दर कितनी होगी यह इस बात पर भी डिपेंड करती है कि Business Loan जो व्यक्ति ले रहा है उसकी क्रेडिट प्रोफाइल कैसी है। नीचे इंडिया के कुछ बैंकों/‌एजेंसी के बिजनेस लोन के ब्याज दर की इंफॉर्मेशन आपको दी जा रही है।

  • कोटक महिंद्रा बैंक: 14% से शुरू
  • HDFC बैंक: 16% से शुरू
  • बजाज फिनसर्व: 17% से शुरू
  • यस बैंक: 17% से शुरू
  • टाटा कैपिटल फाइनेंस: 17% से शुरू
  • ICICI बैंक : 18% से शुरू
  • लेंडिंगकार्ट फाइनेंस: 18% से शुरू
  • हीरो फिनकोर्प: 18% से शुरू
  • ज़िप लोन: 16% से शुरू
  • फ्लेक्सी लोन: 16% से शुरू
  • ऐक्सिस बैंक: 17% से शुरू
  • फुलर्टन फाइनेंस: 17% से शुरू
  • IIFL फाइनेंस: 18% से शुरू
  • IDFC फर्स्ट बैंक: 20% से शुरू
  • HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमि: 22% से शुरू
  • इंडीफी फाइनेंस: 18% से शुरू
  • नियो ग्रोथ फाइनेंस: 18% से शुरू
  • RBL बैंक: 19% से शुरू
  • SME कॉर्नर: 19% से शुरू
  • यू ग्रो कैपिटल : 19% से शुरू

भारत में बिज़नेस लोन के लिए शीर्ष बैंक – Top Banks for Business Loan in India

  • भारतीय स्टेट बैंक
  • एचडीएफसी बैंक
  • डीएचएफएल
  • टाटा कैपिटल
  • महिंद्रा फाइनेंस
  • फेडरल बैंक
  • कोटक महिंद्रा
  • कर्नाटका बैंक
  • आईआईएफएल
  • फुलर्टन इंडिया
  • स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक
  • आईसीआईसीआई बैंक
  • बैंक ऑफ बड़ौदा
  • इंडसइंड बैंक
  • एचडीबी बैंक

भारत में व्यापार ऋण के लिए शीर्ष निजी एजेंसी – Top Private Agency for Business Loan in India

  • श्रीराम फाइनेंस
  • मुथूट फाइनेंस
  • कॉपरेटिव बैंक

बिजनेस लोन लेते समय बरती जाने वाली सावधानियां – Precautions to be taken while taking a Business Loan

  • लोन के लिए आपको हमेशा ऐसे ही बैंक में अप्लाई करना चाहिए जो ट्रस्टेड हो साथ ही नेशनल लेवल की बैंक हो।
  • लोन लेने पर आपको ब्याज भरना पड़ता है इसीलिए आप यह सुनिश्चित कर ले की जब आप लोन ले तब आप उसकी ईएमआई को कम से कम करवाएं, ताकि आप आसानी से ईएमआई भर ले।
  • लोन को भरने की टाइमिंग को ज्यादा रखें। ऐसा करने पर टाइम तो ज्यादा लगेगा परंतु आपके ऊपर ज्यादा आर्थिक बोझ नहीं आएगा।
  • आपको नए बिजनेस को चालू करने के लिए या फिर पुराने बिजनेस को बढ़ाने के लिए उतना ही लोन लेना चाहिए, जितने की आपको जरूरत है। ज्यादा लोन आपको आर्थिक बोझ में दबा सकता है।
  • किसी भी प्राइवेट एजेंसी या फिर बैंक में लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको यह पता कर लेना चाहिए कि उनकी प्रोसेसिंग फीस क्या है, क्योंकि कुछ एजेंसी ज्यादा और कुछ एजेंसी कम प्रोसेसिंग फीस लेती है।
  • इंटरनेट पर आपको विभिन्न बैंकों के ब्याज दर का कंपैरिजन करना चाहिए और जिस बैंक की ब्याज दर सबसे कम से कम है उसी बैंक में आपका लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए ताकि आपको लोन पर अधिक ब्याज ना भरना पड़े।

Business Loan Kaise Le से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:

Q: बिजनेस लोन के लिए डॉक्यूमेंट क्या है?

Ans: बता दें कि हर एजेंसी और बैंक के द्वारा अलग-अलग डॉक्यूमेंट बिजनेस लोन का अप्रूवल देने के लिए मांगे जाते हैं। इसलिए इसके बारे में सही इंफॉर्मेशन आपको वहीं से प्राप्त होगी परंतु एक बात तो तय है कि हर बैंक और एजेंसी के द्वारा आवश्यक डॉक्यूमेंट के तौर पर आधार कार्ड, पैन कार्ड, इनकम टैक्स फाइल रिटर्न और बैंक का स्टेटमेंट अवश्य मांगा ही जाता है।

Q: क्रेडिट स्कोर क्या है?

Ans: यह एक ऐसा Score होता है जिसके द्वारा ही लोन देने वाली बैंक या फिर एजेंसी इस बात को तय करती है कि आपको लोन देना है या नहीं। मुख्य तौर पर इस Score के जरिए ही यह अंदाजा लगाया जाता है कि आप लिए गए कर्जे को सही टाइम पर भरते हैं या नहीं अथवा आपके ऊपर कितना लोन है अथवा आपने किस किस जगह से लोन लिया है।

Q: फोन पर से लोन कैसे मिलेगा?

Ans: फोन पर से लोन लेने के लिए आप ऑनलाइन इंस्टेंट लोन देने वाली एप्लीकेशन को यूज कर सकते हैं।

निष्कर्ष

आशा करते हैं कि आपको Business Loan Details In Hindi की पूरी जानकारी प्राप्त हो चुकी होगी। अगर फिर भी आपके मन में Business Loan Kaise Le (How to Get a Business Loan in Hindi) और बिजनेस लोन कैसे बने? को लेकर कोई सवाल हो तो, आप बेझिझक Comment Section में Comment कर पूछ सकते हैं। अगर यह जानकारी पसंद आया हो तो, जरूर इसे Share कर दीजिए ताकि Business Loan Kya Hota Hai बारे में सबको जानकारी प्राप्त हो।

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